Sie sind selbstständig und müssen ein Projekt finanzieren? Dann sollten Sie wissen, dass es zwei Möglichkeiten gibt, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen! Sie können nämlich einen Privatkredit oder aber einen KMU-Kredit im Namen Ihres Unternehmens beantragen. Während die Finanzinstitute Arbeitnehmern leicht Geld leihen, sind die Banken bei Selbstständigen jedoch etwas wählerischer. In diesem neuen Artikel erklärt Ihnen Lica, wie Sie vorgehen müssen und hilft Ihnen, Ihre Finanzierung zu erhalten.
Selbstständigkeit kann Kreditgeber abschrecken
Es ist bekannt, dass es für selbstständige Kreditnehmer schwieriger ist, einen Kredit zu erhalten als für etablierte Angestellte. Denn um bei einer Organisation einen Privatkredit aufnehmen zu können, müssen Sie den Kreditgeber von Ihrer Kreditwürdigkeit überzeugen. Sie müssen also nachweisen, dass Sie in der Lage sind, die monatlichen Raten gemäss den festgelegten Fälligkeitsterminen zu zahlen. Dazu wird der Kreditgeber eine sogenannte Kreditwürdigkeitsprüfung erstellen. Kreditwürdigkeit.
Der Haken an der Sache ist, dass es nicht immer ein Vergnügen ist, die Rückzahlungsfähigkeit eines Selbstständigen zu bestimmen. Tatsächlich hängt die Kreditfähigkeit einer Person mit dem monatlichen Einkommen zusammen, das sie erhält. Wenn ein Selbstständiger sich Geld von der Bank leiht, hat er leider nicht immer die verschiedenen Belege wie z. B. Gehaltsabrechnungen dabei.
Seine finanzielle Situation hängt oft von den Aufträgen ab, die er erhält. Die Folge ist, dass die Verschuldungskapazität ständig schwankt. Dies erklärt also die Hauptschwierigkeit, als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen. Finanzinstitute misstrauen schwankenden finanziellen Situationen.
Die Lösung, um als Selbstständiger einen Kredit zu bekommen
Seien Sie versichert, dass ein Selbstständiger trotz der schwierigen Aufgabe durchaus einen Kredit bekommen kann. Und genau hier kommt die Hilfe eines Kreditvermittlers voll zum Tragen! Wie Sie vielleicht schon bemerkt haben, hängt es hauptsächlich von der Bonitätsprüfung der Kreditgeber ab, ob Sie einen Kredit erhalten. Es ist also sinnlos, einen Antrag bei einer Bank einzureichen, wenn dieser nicht einwandfrei ist.
Die Vorbereitung der Antragsunterlagen wird somit zu einer Aufgabe, die einige Zeit in Anspruch nimmt. Ausserdem sollte man die richtigen Vorgehensweisen kennen, um die richtigen Unterlagen zusammenzustellen und sie bei den verschiedenen Stellen positiv einzureichen.
Lica unterstützt Sie kostenlos bei diesem Prozess und bereitet für Sie die besten Unterlagen für einen Kreditantrag vor. Aber das ist noch nicht alles! Zusätzlich zur Vorbereitung, als unabhängiger Broker, Wenn Sie sich für einen Kredit entscheiden, achten wir darauf, dass Sie die besten Marktbedingungen erhalten.
Es ist auch zu beachten, dass ein spezialisierter Kreditmakler Sie auch auf die richtige Finanzierungsart hinweisen kann. Es ist nämlich nicht immer einfach, Angebote zu vergleichen und zu entscheiden, ob der Kredit als Selbstständiger auf den Namen des Unternehmens oder auf Ihren Namen laufen soll.
Welche Dokumente muss ich vorlegen, um als Selbstständiger einen Kredit zu erhalten?
Die Dokumente, die für einen Kredit benötigt werden, können sich ändern. Dies hängt von Ihrer Situation ab und davon, ob der Antrag als Privatperson oder als Unternehmen gestellt wird. Im Folgenden finden Sie eine kurze Zusammenfassung der Dokumente, die Sie benötigen, um als Selbstständiger einen Kredit zu beantragen.
Liste der Dokumente, die für eine Finanzierung auf Ihren Namen benötigt werden :
- Letzte Steuerveranlagungsentscheidung
- Hypothekenvertrag oder Mietvertrag
- Krankenversicherungspolice
- Bankauszüge der letzten drei Monate
Wenn der Kredit wird im Namen Ihres Unternehmens aufgenommen, Hier sind die erforderlichen Dokumente:
- Vollständige Bilanz des letzten Jahres (mindestens 12 Monate)
- Bankkontoauszüge des Unternehmens aus den letzten drei Monaten
- Nachweis der Eintragung im Handelsregister
- Ausweis oder Aufenthaltsgenehmigung des Verwalters
Dies sind zwei nicht erschöpfende Listen und die Dokumente, die wir von Ihnen verlangen werden, hängen hauptsächlich von Ihrer persönlichen Situation ab. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Selbstständiger über mehrere Einkommensquellen verfügt oder sogar einen Nebenjob hat. Da jede Situation einzigartig ist, behandeln wir bei Lica Ihre Anfrage individuell und absolut vertraulich.
Unser Fazit, um Ihre Finanzierung als Selbstständiger zu erhalten
Trotz einiger Einschränkungen ist ein Kredit als Selbstständiger durchaus möglich, wenn Sie den richtigen Makler beauftragen und Ihre Antragsunterlagen von den Banken als günstig angesehen werden. Abgesehen von bestimmten Kriterien hängen die Erfolgschancen also hauptsächlich von der Qualität Ihrer Unterlagen ab. Daher ist es wichtig, einen spezialisierten Vermittler zu beauftragen, der Ihre Fragen beantworten und Ihnen die beste Lösung empfehlen kann.
Ein Kredit als Selbstständiger kann in bestimmten Situationen notwendig sein. Wenn Sie bei der Antragstellung einen Fehler machen, kann dies zu einer vollständigen Blockierung führen und Ihre Chancen auf einen Kredit in der Zukunft vereiteln. Dies ist auf die negativen Einträge in der Kreditzentrale zurückzuführen (ZEK), die sich leider direkt auf die Bonitätsprüfung durch die Kreditgeber auswirken. Es ist daher entscheidend, dass Sie Ihren ersten Antrag an den richtigen Anbieter richten und Anzeigen wie «Schneller Kredit ohne Nachweis» meiden, die sich negativ auf Ihre Chancen auswirken.
Da Sie nun genau wissen, was auf dem Spiel steht, um Ihren Kredit zu den besten Marktbedingungen zu erhalten, sollten Sie sich die Zeit nehmen, unsere Spezialisten um Rat zu fragen. Sie werden Sie vertraulich bei Ihren Schritten begleiten.