Einen Kredit in der Schweiz aufzunehmen bleibt für die meisten Angestellten möglich – vorausgesetzt, vier klare Voraussetzungen sind erfüllt. Der verfügbare Betrag reicht je nach anwendbarer Rechtsgrundlage von 3'000 bis 400'000 Franken. Rechnen Sie mit 24 bis 48 Stunden für einen grundsätzlichen Entscheid und anschliessend mit drei Tagen bis zwei Wochen bis zur Auszahlung.
⚡ Das Wichtigste in 30 Sekunden
- Betrag: von 3'000 bis 80'000 CHF im Rahmen des LCC, bis zu 400'000 CHF ausserhalb dieses Rahmens.
- Höchstsatz 2026: 10 % für einen Barkredit und 12 % für einen Überziehungskredit, sofern die Kredite dem LCC unterliegen.
- Grundvoraussetzungen: volljährig sein, über ein regelmässiges Einkommen und eine gesunde Bonität verfügen. Grenzgänger, die in einem Anrainerstaat wohnen, sind berechtigt.
- Auszahlungsfrist: innerhalb von 14 Tagen für einen KKG-Kredit, innerhalb von 3 bis 7 Tagen ausserhalb des KKG.
- Schutz 14 Tage Widerrufsfrist, gilt nur für Kredite, die dem KKG unterliegen.
Ein Kredit in der Schweiz durchführen: Was das Gesetz dazu sagt
Vor Angebote vergleichen, verstehen Sie den Rahmen. In der Schweiz regelt das Bundesgesetz über den Konsumkredit (KKGschützt den Kreditnehmer viel mehr, als man denkt. Sie setzt dem Kreditgeber Grenzen, nicht dem Kunden.
Ein Punkt entgeht jedoch den meisten Kreditnehmern: Nicht alle Kredite fallen unter das KKG. Diese Unterscheidung verändert den verfügbaren Betrag, die Auszahlungsfrist und Ihre Rechte.
Zwei Regime, zwei Logiken
Das KKG gilt nur für einen bestimmten Rahmen. Über 80'000 Franken fällt der Kredit aus seinem Anwendungsbereich (Art. 7 LCCEr bleibt völlig legal, unterliegt jedoch anderen Regeln.
| Kriterium | Kredit vorbehaltlich des Verbraucherkreditgesetzes | Kredit ausserhalb von LCC |
|---|---|---|
| Betrag | 3'000 bis 80'000 CHF | Über 80'000 CHF, bis zu 400'000 CHF |
| gesetzlicher Höchstsatz | 10 % bei Barzahlung, 12 % bei Überziehung | Keine gesetzliche Obergrenze, ausgehandelter Zinssatz |
| Widerrufsrecht | 14 Tage (Art. 16 LCC) | Kein gesetzliches Widerrufsrecht |
| Eignungsprüfung vorgeschrieben | JaArt. 28 LCC) | Bonität beibehalten, aber ausserhalb des KKG-Rahmens |
| Meldung an die ZEK und/oder an die IKO | Obligatorisch (Art. 25 LCC) | Nein |
| Auszahlungsfrist | Innerhalb von 14 Tagen | In 3 bis 7 Tagen |
Der Kompromiss lässt sich wie folgt zusammenfassen: Ein LCC-Kredit bietet Ihnen eine Zinsobergrenze und ein Widerrufsrecht um den Preis einer längeren Auszahlungsfrist. Ein Kredit ausserhalb von LCC schaltet deutlich höhere Beträge und schnellere Gelder frei, allerdings ohne diese beiden Schutzmassnahmen.
Der rechtliche Rahmen in einer Tabelle
| Parameter | Geltende Regel | Basis |
|---|---|---|
| Mindestbetrag | 3'000 CHF | Marktpraxis |
| Höchstbetrag unter LCC | 80'000 CHF | Art. 7 LCC |
| Höchstbetrag ohne LCC | 400'000 CHF | Kreditpolitik |
| Mindestdauer | Über 3 Monate | Art. 7 LCC |
| Maximaler Barkredit-Zinssatz | 10 % | OLCC, ab dem 01.01.2026 |
| Maximaler Dispozins und Karte | 12 % | OLCC, ab dem 01.01.2026 |
| Widerrufsrecht | 14 Tage, nur LCC-Guthaben | Art. 16 LCC |
| Bonitätsprüfung | Unter KKG obligatorisch | Art. 28 LCC |
Beachten Sie den Rückgang der Höchstzinssätze. Seit dem 1.er Januar 2026 fielen sie im Vergleich zu 2025 um einen Punkt zurück, da sie folgen eine Saron-indexierte Formel auf Dreimonatsbasis berechnet. Mit anderen Worten: Kredite sind heute strukturell günstiger als vor zwölf Monaten.
«Es wird davon ausgegangen, dass der Verbraucher die Fähigkeit besitzt, einen Kredit aufzunehmen, wenn er diesen Kredit zurückzahlen kann, ohne den unpfändbaren Teil seines Einkommens zu belasten.»
Art. 28 Abs. 2 des Konsumkreditgesetzes.
Merken Sie sich vor allem Folgendes: Die Verpflichtung zur Prüfung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit liegt beim Kreditgeber, niemals bei Ihnen.. Und die Strafe ist hart. Bei einem schweren Verstoss gegen diese Verpflichtung verliert das Institut den Kreditbetrag sowie die Zinsen und Gebühren (Art. 32 Abs. 1 SVG).
Diese Regel verändert die Wahrnehmung einer Ablehnung. Ein Kreditgeber, der Ihren Antrag ablehnt, fällt kein Urteil über Ihre Person. Er wendet das Gesetz an, um nicht alles zu verlieren.
Wer kann einen Kredit in der Schweiz beantragen? Die Voraussetzungen für die Gewährung
Vier Kriterienkategorien bestimmen Ihre Berechtigung. Die Kreditgeber prüfen diese in dieser Reihenfolge.
Alter: von 18 Jahren bei der Abreise, 70 Jahren bei der Ankunft
Sie müssen zum Zeitpunkt der Unterzeichnung volljährig sein. Vor allem müssen Sie bei Vertragsende unter 70 Jahre alt sein, und nicht zum Zeitpunkt der Antragsstellung. Ein 66-jähriger Kreditnehmer kann daher einen Kredit über 48 Monate erhalten, aber selten über 84 Monate.
Der Aufenthaltsstatus
Der Kreditgeber sucht eine Stabilitätsgarantie für die gesamte Dauer der Rückzahlung. Entgegen der herrschenden Meinung ist ein Wohnsitz in der Schweiz keine absolute Voraussetzung.
| Schweizer Bürger | Keine | Sehr breit | Keine spezifischen Hemmnisse |
| Ausweis C | In der Regel keine | Sehr breit | Wie ein Schweizer Einwohner behandelt |
| Ausweis B | 6 Monate Minimum, oft 12 | Selektiv | Die Kreditlaufzeit darf die Gültigkeit der Bewilligung nicht überschreiten. |
| Grenzgängerbewilligung G | Je nach Einrichtung | Möglich | Wohnsitz in einem Nachbarland erforderlich: Frankreich, Deutschland, Italien, Österreich oder Liechtenstein |
| Ausweis L | Selten akzeptiert | Sehr schwach | Aufenthaltsdauer als zu kurz erachtet |
| Ausweis F oder N | Nicht akzeptiert | Null | Unsicherer Status im Sinne der Risikopolitik |
Ein Punkt verdient es, hervorgehoben zu werden. Grenzgänger, die in der Schweiz arbeiten und in einem Nachbarland wohnen, können sehr wohl bei einem Schweizer Kreditinstitut Kredite aufnehmen. Nicht alle Kreditgeber decken dieses Segment ab, aber einige tun es. Die Ablehnung einer Bank bedeutet also keine Ablehnung des Marktes.
Mit einem Führerschein der Klasse B sollten Sie das Ablaufdatum Ihres Dokuments im Auge behalten. Wenn Ihr Führerschein in vierzehn Monaten abläuft, wird ein Kredit über 36 Monate schwer zu rechtfertigen sein. Erneuern Sie ihn, bevor Sie Ihren Antrag einreichen.
Die berufliche Situation
Der Kreditgeber möchte ein regelmässiges, nachgewiesenes und nachhaltiges Einkommen.
| Profil | Mindestbetriebszugehörigkeit | Erforderliche Nachweise | Schwierigkeit |
|---|---|---|---|
| Angestellter mit unbefristetem Arbeitsvertrag | 3 Monate, Probezeit beendet | Die letzten 3 Lohnabrechnungen | Niedrig |
| Befristet Beschäftigter | Vertrag über die gesamte Kreditlaufzeit | Vertrag + Gehaltsabrechnungen | Hoch |
| Probezeit | Nicht akzeptiert | — | abschreckend |
| Selbstständiger, Einzelunternehmen | 2 Jahre Geschäftstätigkeit | die letzten 2 bis 3 Jahresabschlüsse + Steuerbescheid | Mittel bis hoch |
| AHV-Rentner | Festgesetzte Rente | Rentenentscheidung | Durchschnitt, altersbedingt begrenzt |
| IV-Rentner | Endgültige und nicht anpassbare Rente | Rentenentscheidung | Hoch |
| Arbeitssuchender | — | — | abschreckend |
| Sozialhilfeempfänger | — | — | abschreckend |
Das Mindesteinkommen: eine Praxis, kein Gesetz
Überall liest man, dass man mindestens 2'500 oder 2'700 Franken netto im Monat verdienen muss. Lassen Sie uns einen Punkt klarstellen, den nur wenige Schauspieler zugeben: Dieser Schwellenwert ist im Gesetz nirgends festgelegt..
Dies ist eine interne Richtlinie, die von Einrichtung zu Einrichtung unterschiedlich ist. Einige Kreditgeber legen die Messlatte bei 2'500 Franken an, andere bei 3'000 und wiederum andere orientieren sich ausschliesslich an der pfändbaren Quote ohne Untergrenze. Ein abgelehnter Antrag Bei dem einen kommt es also manchmal vor, dass man bei dem anderen arbeitet – bei genau gleichem Einkommen.
Genau das macht den Vergleich so nützlich!
Die 5 Voraussetzungen für einen Kredit in der Schweiz
- Alter: Volljährig bei Vertragsschluss und unter 70 Jahre alt bei Ende der Rückzahlung.
- Aufenthaltsstatus: Schweizer Staatsbürger, Führerschein der Klasse C oder B. Grenzgänger mit einem Ausweis der Klasse G, die in einem Nachbarland wohnen, sind ebenfalls teilnahmeberechtigt.
- Regelmässiges Einkommen: Es gibt keinen gesetzlichen Mindestbetrag. In der Praxis verlangen die Kreditgeber zwischen 2'500 und 3'000 Franken netto pro Monat.
- Berufserfahrung: Drei Monate für einen Arbeitnehmer, Probezeit abgelaufen. Zwei Jahre Tätigkeit für einen Selbstständigen
- Bonität: Weder bei der ZEK noch bei der IKO sind Vorfälle verzeichnet, und es laufen keine Einträge im Register.
Verfügbarer Betrag: 3'000 bis 80'000 Franken im Rahmen des LCC, bis zu 400'000 Franken für einen Kredit ausserhalb des LCC.
Welchen Betrag kann ich mit einem Kredit erhalten?
Für einen dem KKG unterliegenden Kredit schreibt das Gesetz allen Kreditgebern eine einheitliche Berechnungsmethode vor. Sie können Ihr Limit daher selbst berechnen, noch bevor Sie ein Dossier einreichen.
Die 36-Monats-Regel
Der Artikel § 28 Abs. 4 LCC legen Sie folgenden Grundsatz fest: Die Prüfung stützt sich auf eine Kredittilgung in 36 Monaten, selbst wenn der Vertrag eine längere Laufzeit vorsieht.
💡 Maximaler theoretischer Betrag = monatliche verfügbare Quote × 36
Diese Regel erklärt ein häufig auftretendes Paradoxon. Wenn Sie Ihren Kredit auf 84 Monate strecken, sinkt zwar Ihre monatliche Rate, der Betrag, auf den Sie Anspruch haben, erhöht sich dadurch jedoch nicht. Die Obergrenze bleibt auf drei Jahre festgelegt.
Zweiter oft ignorierter Punkt: Laufende Kredite fliessen in die Berechnung ein. Ein Auto-Leasing oder eine kreditkarte mit offenem Saldo schränkt Ihre Kapazität direkt ein.
Ab 80'000 Franken gilt diese 36-Monats-Regel nicht mehr. Der Kreditgeber prüft Ihre Bonität dann nach eigenen Kriterien, in der Regel über die tatsächliche Laufzeit des Vertrags. Dies ermöglicht es, deutlich höhere Beträge von bis zu 400'000 Franken zu erreichen.
Wie wird Ihre verfügbare Quote berechnet?
Der Kreditgeber geht von Ihrem Nettoeinkommen aus und zieht dann Ihre Fixkosten ab. Er wendet die Pfändungsfreigrenzen des Schuldbetreibungsrechts an, ergänzt durch Art. 28 Abs. 3 KKG. Hier ist ein Beispiel für die angewandte Methode zur Berechnen Sie Ihre verfügbare Quote.
| Abgestürzter Pfosten | Einbehaltener Betrag |
|---|---|
| Basis — Alleinstehende Person | 1'200 CHF |
| Alleinerziehenden-Familie | 1'350 CHF |
| Basis — Paar | 1'700 CHF |
| Zuschlag pro Kind bis 10 Jahre | 400 CHF |
| Zuschlag pro Kind über 10 Jahre | 600 CHF |
| Miete | Tatsächlicher Betrag |
| Krankenkassenprämie | Tatsächlicher Betrag |
| Berufliche Fahrtkosten | Tatsächliche Kosten oder Pauschale |
| Unterhaltszahlungen | Nachgewiesener Betrag |
| Steuer | Gemäss dem Quellensteuertarif |
Diese Grundbeträge variieren von Kanton zu Kanton leicht. Beachten Sie vor allem eine Besonderheit: Im Gegensatz zum Existenzminimum des Schuldbetreibungsrechts, das die Steuern ausser Acht lässt, berücksichtigt die Bonitätsprüfung die Steuerbelastung sehr wohl (Art. 28 Abs. 3 LCC). Dieser Unterschied fällt in Genf oder Waadt schwer ins Gewicht.
Was Sie je nach Ihrem Profil erwarten können
| Monatliches Nettoeinkommen | Lage | Voraussichtliche Gebühren | Frei verfügbare Quote | Theoretische LCC-Decke |
|---|---|---|---|---|
| 3'500 CHF | Alleinstehend, Miete 1.200 | 3'130 CHF | 370 CHF | ~13'000 CHF |
| 4'500 CHF | Ledig, Miete 1.400 | 3'510 CHF | 990 CHF | ~35'600 CHF |
| 5'800 CHF | Ledig, Miete 1.600 | 3'840 CHF | 1'960 CHF | ~70'500 CHF |
| 6'500 CHF | Paar, 1 Kind, Miete 2.000 | 5'400 CHF | 1'100 CHF | ~39'600 CHF |
| 8'000 CHF | Paar, 2 Kinder, Miete 2.300 | 6'650 CHF | 1'350 CHF | ~48'600 CHF |
| 9'500 CHF | Ledig, Miete 2.000 | 4'830 CHF | 4'670 CHF | 80'000 CHF, danach ohne LCC |
Unverbindliche Schätzungen auf Basis durchschnittlicher Belastungen. Sie stellen weder ein Angebot noch eine Zusage dar.
Achten Sie auf einen letzten Punkt. Diese Obergrenze ist ein theoretisches Maximum, kein Angebot. Die Kreditgeber halten fast immer eine Sicherheitsmarge ein und bieten niedrigere Beträge an, oft zwischen 30 und 50 %.
💡 Praxisbeispiel: Marc, 34 Jahre alt, Angestellter in Lausanne
Marc verdient monatlich 5'800 Franken netto. Er lebt allein und zahlt 1'600 Franken Miete.
| Posten | Betrag |
|---|---|
| Nettogewinn | 5'800 CHF |
| Grundbetrag, alleinstehende Person | – 1'200 CHF |
| Miete | – 1'600 CHF |
| Krankenversicherung | – 380 CHF |
| Öffentliche Verkehrsmittel | – 80 CHF |
| Quellensteuer | – 580 CHF |
| Frei verfügbare Quote | 1'960 CHF |
Theoretische Obergrenze: 1.960 × 36 = 70'560 Franken. Praktisch gesehen erhält Marc Angebote zwischen 40'000 und 55'000 Franken. Wenn er noch ein Leasing von 450 Franken pro Monat hat, sinkt seine tragbare Belastung auf 1'510 Franken und sein Höchstbetrag auf etwa 54'000 Franken.
ZEK, IKO und Betreibungen: Was der Kreditgeber wirklich über Sie sieht
Viele Kreditnehmer glauben, dass es nur eine einzige Datenbank gibt. Tatsächlich werden die Kreditgeber von drei verschiedenen Quellen mit Informationen versorgt, die nicht alle denselben Inhalt haben.
| Organismus | Was er aufzeichnet | Wer ihn konsultiert | Erhaltung | Anfahrt |
|---|---|---|---|---|
| ZEK | Kredite, Leasings, Kreditkarten, eingereichte Gesuche, Zahlungsstörungen | Banken, Kartenemittenten, Leasinggesellschaften | 2 bis 5 Jahre, je nach Gesetz | Kostenlose Selbstauskunft bei der ZEK |
| IKO | Konsumentenkredite und Leasingverträge, die dem Konsumkreditgesetz unterliegen, Zahlungsrückstände ab 10 % des Nettobetrags | Kreditgeber, die dem Konsumkreditgesetz unterstehen | Je nach Vertragsdauer | Kostenloser schriftlicher Antrag beim IKO |
| Betreibungsamt | Betreibungen, laufende Verfahren, Verlustscheine | Kreditgeber, Vermieter, Arbeitgeber | 5 Jahre nach Schliessung | Kantonaler Auszug, ca. 17 CHF |
Die Unterscheidung ist wichtig. Die Meldung an die IKO ergibt sich aus einer gesetzlichen Verpflichtung: Der Kreditgeber muss dort jeden gewährten Kredit sowie ausstehende Raten in Höhe von mindestens 10 % des Nettobetrags melden (Art. 25 KKG). Ein Kredit, der nicht unter das Kreditgesetz fällt, unterliegt dieser Verpflichtung nicht. Die ZEK hingegen basiert auf einer Vereinbarung zwischen privaten Instituten und deckt beide Regelungen ab.
Kann man bei einer Verfolgungsjagd einen Kredit in der Schweiz machen?
Das hängt ganz von der Art der Anmeldung ab.
Eine durch Einspruch angefochtene Klage stellt in der Regel kein Hindernis dar, sofern dies dokumentiert wird. Eine beglichene und aus dem Register gelöschte Klage stellt ebenfalls kein Problem dar. Dagegen, eine laufende Verfolgung führt fast ausnahmslos zu einer Ablehnung, und eine Konkurserklärung versperrt den Zugang zu den traditionellen Einrichtungen.
Überprüfen Sie daher Ihre drei Auszüge, bevor Sie einen Antrag einreichen. Dieser Vorgang ist für die ZEK und die IKO kostenlos und erspart Ihnen einen zusätzlichen Negativbucheintrag.
Wie lange dauert es, einen Kredit in der Schweiz zu machen?
Die fünf Schritte, vom Antrag zur Auszahlung
- Einreichung des Antrags : Formular, Ausweis, drei letzten Gehaltsabrechnungene.
- Bonitätsanalyse Beratung ZEK, KKG und Betreibungsregister, Berechnung der verfügbaren Quote.
- Prinzipienentscheidung Annahme, Ablehnung oder Annahme in reduziertem Umfang.
- Unterzeichnung des Vertrags Übermittlung des schriftlichen Exemplars, bei sonstiger Nichtigkeit.
- Auszahlung der Gelder innerhalb von 14 Tagen bei einem LCC-Kredit nach Ablauf der Widerrufsfrist. Innerhalb von 3 bis 7 Tagen bei einem Kredit ausserhalb des LCC.
Warum «Kredit in 24 Stunden» ein falscher Ausdruck ist
Sie werden dieses Versprechen überall antreffen. Es verdient eine Klarstellung.
Die angekündigten 24 Stunden beziehen sich auf die grundsätzliche Antwort, niemals auf die Auszahlung. Bei einem Kredit unter dem KKG schreibt das Gesetz eine Widerrufsfrist von vierzehn Tagen vor, und kein seriöser Kreditgeber gibt die Mittel vor deren Ablauf frei. Bei einem Kredit ausserhalb des KKG erfolgt die Auszahlung schneller, in drei bis sieben Tagen, aber niemals von heute auf morgen: die Bonitätsprüfung und die Vertragsunterzeichnung lassen auf sich warten.
| Schritt | Quelle: LCC | Kredit ausserhalb von LCC |
|---|---|---|
| Empfangsbestätigung | Ein paar Stunden | Ein paar Stunden |
| Bonitätsanalyse | 24 bis 48 Stunden | 24 bis 72 Std. |
| Prinzipienentscheidung | 1 bis 2 Werktage | 1 bis 3 Werktage |
| Unterschrift und Rücksendung des Vertrags | 2 bis 3 Tage | 1 bis 2 Tage |
| Widerrufsfrist | 14 Tage, nicht verkürzbar | Nicht zutreffend |
| Auszahlung der Gelder | Innerhalb von 14 Tagen | In 3 bis 7 Tagen |
Rechnen Sie also mit etwa zwei bis drei Wochen bei einem Kredit, der dem LCC unterliegt, im Gegensatz zu eine Woche für einen Kredit ausserhalb des LCC. Dieser Zeitplan gilt für alle seriösen Marktteilnehmer.
Die sieben häufigsten Ablehnungsgründe
- Ein negativer ZEK-Eintrag. Ein Zahlungsausfall, selbst wenn er schon lange zurückliegt, lastet jahrelang schwer. Überprüfen Sie Ihren Auszug und lassen Sie eventuelle Fehler korrigieren.
- Ein laufendes Verfahren. Begleichen Sie die Rechnung und beantragen Sie die Löschung, bevor Sie einen Antrag stellen.
- Ein unzureichendes Einkommen nach Abzug des Existenzminimums. Das Problem liegt oft in der Miete, nicht im Gehalt.
- Eine zu kurze Betriebszugehörigkeit. Warten Sie, bis Ihre Probezeit abgelaufen ist und Sie drei Gehaltsabrechnungen erhalten haben.
- Eine Aufenthaltsgenehmigung, die erst vor kurzem ausgestellt wurde oder nur eine kurze Gültigkeitsdauer hat. Verlängern Sie Ihre Berechtigung, bevor Sie den Antrag stellen.
- Gleichzeitige Mehrfachanfragen. Jede Einreichung wird bei der ZEK registriert. Fünf Anträge innerhalb einer Woche deuten auf eine Notlage hin und lösen eine Kette von Ablehnungen aus.
- Ein unvollständiges oder inkohärentes Dossier. Eine veraltete Adresse oder ein fehlender Gehaltsnachweis reichen oft aus, um einen ansonsten tragfähigen Antrag scheitern zu lassen.
Was tun nach einer Kreditablehnung?
Laden Sie vor allem nicht sofort anderswo hoch. Sie würden die Situation nur verschlimmern. Ihr ZEK-Profil ohne die inhaltlichen Daten zu ändern.
Beginnen Sie damit, nach dem genauen Grund für die Ablehnung zu fragen, den der Kreditgeber Ihnen nicht mitteilen muss. Handeln Sie dann gegen die Ursache: Lösen Sie ein Leasing ab, warten Sie das Ende der Probezeit ab oder reduzieren Sie den beantragten Betrag. Ein halbierter Betrag verwandelt eine Ablehnung häufig in eine Zusage.
Warten Sie schliesslich drei bis sechs Monate ab, bevor Sie einen neuen Versuch starten. Und lassen Sie diesen von einem einzigen Ansprechpartner durchführen.
Bank oder Makler: Wo soll man sein Kredit in der Schweiz abschliessen?
Es existieren drei Kanäle. Sie liefern nicht dieselben Ergebnisse.
| Kriterium | Bank | Vergleichsplattform | Unabhängiger Makler |
|---|---|---|---|
| Anzahl der angesehenen Angebote | 1 | Variable | Gesamtmarkt |
| Auswirkungen auf die ZEK | 1 Eintrag pro Antrag | 1 Eintrag pro angefragtem Kreditgeber | 1 gezielte Anfrage |
| Kreditnehmergebühren | Keine | Keine | Keine |
| Zugriff auf Beträge ausserhalb von LCC | Selten | Nein | Ja, bis zu 400'000 CHF |
| Sonderfälle und Grenzfälle | Starres Gitter | Automatische Filterung | Fall-zu-Fall-Argumentation |
| Verhandlung des Zinssatzes | Einheitliche Tabelle | Keine | Je nach Profil |
Der Unterschied lässt sich in einem Satz zusammenfassen. Eine Bank wendet ihren eigenen, einheitlichen Tarif an. Ein Makler kennt die Risikopolitik aller Kreditinstitute und weiss, welches akzeptiert ein Führerschein der Klasse B von 12 Monaten, ein Grenzgänger mit Wohnsitz in Frankreich, ein Selbstständiger eines Zweijährigen oder eines 68-jährigen Rentners.
Eine Vorabprüfung ermöglicht es, vor Einreichung des Antrags einen realistischen Betrag und mögliche Hindernisse zu ermitteln, doch erst die vollständige Prüfung durch den Kreditgeber kann zu einer endgültigen Entscheidung führen.
Diese gezielte Vorgehensweise schützt auch Ihr ZEK-Profil, da eine einzige gut platzierte Anfrage fünf verstreute Versuche ersetzt.
FAQ: Wie macht man ein Kredit in der Schweiz?
Welcher Mindestlohn ist erforderlich, um einen Kredit in der Schweiz zu absolvieren?
Es gibt keinen gesetzlichen Mindestbetrag. In der Praxis verlangen die Kreditgeber zwischen 2'500 und 3'000 Franken netto pro Monat. Das entscheidende Kriterium ist nach wie vor Ihr verfügbares Einkommen nach Abzug von Miete, Versicherungsbeiträgen und Steuern.
Kann man in der Schweiz mehr als 80'000 Franken ausleihen?
Ja. Bei Beträgen über 80'000 Franken fällt der Kredit nicht mehr unter den Geltungsbereich des Konsumkreditgesetzes (LCC) und kann bis zu 400'000 Franken betragen. Im Gegenzug entfallen die gesetzliche Zinsobergrenze und das vierzehntägige Widerrufsrecht.
Wie hoch ist der Mindestbetrag für einen privatkredit?
Schweizer Kreditgeber vergeben selten Kredite unter 3'000 Franken. Bei einem geringeren Bedarf ist ein Kontokorrentkredit oder eine Ratenzahlung in der Regel günstiger als ein privatkredit.
Kann ein Grenzgänger einen Kredit in der Schweiz machen?
Ja. Ein Inhaber von G-Führerschein Wer in der Schweiz arbeitet und in Frankreich, Deutschland, Italien, Österreich oder Liechtenstein wohnt, kann bei einem Schweizer Institut einen Kredit aufnehmen. Allerdings decken nicht alle Kreditgeber dieses Segment ab.
Kann man mit einem Führerschein der Klasse B einen Kredit in der Schweiz absolvieren?
Ja. Die meisten Institute verlangen 12 bis 18 Monate Wohnsitz und eine Aufenthaltserlaubnis, deren Gültigkeit die Dauer des Kredits abdeckt. Verlängern Sie Ihren Aufenthaltstitel vor Einreichung Ihres Antrags.
Wie hoch ist der höchstzulässige Zinssatz im Jahr 2026?
Seit dem 1.er Januar 2026, der effektive Jahreszins Insgesamt darf der Betrag bei einem Barkredit 10 % und bei einem Überziehungskredit 12 % nicht überschreiten. Diese Obergrenzen gelten nur für Kredite, die dem LCC unterliegen.
Muss die Verwendung der Mittel begründet werden?
Nein. Der privatkredit ist ein freier Kredit. Im Gegensatz zu einem Autokredit oder einer Hypothek müssen Sie keinen Verwendungsnachweis erbringen.
Kann ein Selbstständiger einen Kredit in der Schweiz machen?
Ja, in der Regel ab zwei Jahren Tätigkeit. Bereiten Sie Ihre die letzten zwei oder drei Bilanzen sowie Ihre letzte Veranlagungsverfügung. Das Dossier erfordert mehr Argumente als ein Arbeitnehmerdossier.
Kann man einen Kredit nach der Unterzeichnung widerrufen?
Ja, wenn der Vertrag unter das KKG fällt. Sie haben dann vierzehn Tage Zeit, diesen schriftlich, ohne Angabe von Gründen und ohne Pönale zu widerrufen (Art. 16 KKG). Ein Kredit ausserhalb des KKG hat dieses Widerrufsrecht nicht.
Erscheint ein Kredit im Betreibungsauszug?
Nein. Ein regelmässig zurückgezahlter Kredit ist bei der ZEK und, sofern er dem KKG unterliegt, bei der IKO vermerkt. Niemals im Betreibungsregister. Nur ein Zahlungsausfall gefolgt von einem Verfahren würde dort erscheinen.
Ihre Situation bewerten
Merken Sie sich drei Dinge. Ihre Berechtigung hängt erstens von Ihrem Status und Ihrer beruflichen Betriebszugehörigkeit ab, auch wenn Sie Grenzgänger sind. Ihr Betrag hängt zweitens von Ihrer verfügbaren Quote ab, und das Überschreiten der Grenze von 80'000 Franken verändert das geltende System. Schliesslich verdient Ihr Dossier einen einzigen, gut ausgerichteten Antrag anstelle von fünf Versuchen, die Ihr Profil beschädigen.
Bei Lica, Wir analysieren Ihre Situation kostenlos. vor jeder Einreichung. Es wird kein Antrag an eine Bank weitergeleitet, bevor wir nicht die Gewissheit haben, Ihnen eine Lösung zu beschaffen!
